Comment les assureurs s’appuient sur les paiements digitaux pour garder une longueur d’avance

Les assureurs qui anticipent les évolutions du marché font des paiements un véritable accélérateur. Des solutions de paiement modernes contribuent à réduire les frictions, soutiennent la croissance et renforcent la compétitivité.

Voici les priorités clés qui façonnent l’avenir de l’assurance et comment elles peuvent vous aider à garder une longueur d’avance :

1. Des paiements en temps réel

De nombreux assureurs s’appuient encore sur les chèques, les virements bancaires ou les cartes. Des moyens de paiement qui ne répondent plus aux attentes de clients de plus en plus habitués aux parcours 100 % digitaux.

Un enjeu d’autant plus fort que 64 % des assurés estiment que la gestion de leur assurance devrait se faire entièrement en ligne, et qu’ils seraient prêts à renoncer à leur souscription si le paiement n’est pas fluide.

Les paiements en temps réel (PTR) apportent une réponse concrète. Disponibles 24 h/24 et 7 j/7, ils permettent de verser instantanément les indemnisations et d’encaisser les primes via des virements de compte à compte (A2A) ou l’émission de cartes virtuelles.

Par ailleurs, les paiements en temps réel permettent aux assureurs de :

• offrir une expérience plus rapide et plus pratique aux assurés,
• accélérer le traitement des sinistres tout en allégeant la charge opérationnelle,
• améliorer la gestion de la trésorerie, même lorsque les coûts des sinistres et les délais de traitement augmentent.

Enfin, 69 % des grandes compagnies d’assurance considèrent les paiements en temps réel comme « très importants » pour leur activité.

Source : PYMNTS

2. Une infrastructure API-first

Les systèmes hérités et les données cloisonnées freinent les assureurs, notamment en matière de rapprochement, de reporting ou de déploiement de nouveaux services. Aujourd’hui, 66 % des assureurs jonglent encore avec plusieurs sources de données, ce qui augmente les risques d’erreurs et d’inefficacités.

Une infrastructure de paiement API-first permet de simplifier ces opérations. Elle donne accès à des données plus riches, en temps réel, et à des workflows automatisés.

Avec Adyen, les assureurs bénéficient de plus :

• de rapports consolidés, pour une vision globale des transactions,
• d’un rapprochement automatisé, qui réduit les tâches manuelles,
• d’indicateurs en temps réel sur la performance de l’ensemble des canaux.

74 % des compagnies d’assurance s’appuient encore sur des systèmes hérités, ce qui souligne l’enjeu de modernisation des infrastructures.

Source : ClearWater Analytics

3. Une prévention de la fraude plus intelligente

La fraude à l’assurance coûte chaque année 300 milliards de dollars au secteur. Et les assurés s’en préoccupent de plus en plus : 78 % déclarent que la fraude est leur principale inquiétude, alors que les outils traditionnels peinent à suivre.

Les modèles de détection historiques, encore largement utilisés, montrent leurs limites face aux méthodes de fraude actuelles. Trop rigides, ils peuvent aussi ralentir le traitement de demandes pourtant légitimes, au détriment de l’expérience client.

C’est là que les plateformes API-first font la différence. En intégrant nativement des briques comme le machine learning, la vérification en temps réel et des règles de risque personnalisables, elles permettent une approche plus fine et plus efficace de la prévention de la fraude.

Concrètement, certains assureurs passent déjà à l’action grâce à :

• l’utilisation de cartes virtuelles avec contrôles des dépenses pour limiter la fraude,
• l’adoption de liens de paiement dans les centres d’appels, afin d’éviter la communication orale des données de paiement,
• au remplacement des PAN par la tokenisation de réseau pour bloquer toute tentative de fraude,

Par ailleurs, 35 % des dirigeants du secteur prévoient d’utiliser l’IA générative pour la détection de la fraude dès cette année.

Source : Deloitte

4. Une assurance intégrée

À mesure que les assureurs développent leurs offres en ligne, les modèles de distribution évoluent. L’assurance ne passe plus uniquement par des agents traditionnels : elle s’intègre directement aux parcours digitaux, au moment précis où le besoin se présente.

Sans surprise, le marché de l’assurance intégrée devrait passer de 210,9 milliards de dollars en 2025 à 950,6 milliards de dollars d’ici 2030, porté par la demande croissante de couvertures numériques immédiates.

Pour réussir cette transition, les assureurs ont besoin de bien plus que de nouveaux partenariats. Une infrastructure moderne est indispensable. Les plateformes API-first et des paiements digitaux flexibles sont la clé pour intégrer l’assurance de façon fluide et sans rupture.

Les paiements digitaux permettent de prendre en charge les achats instantanés, d’encaisser les primes et de verser les indemnisations en temps réel, tout en limitant les interventions manuelles et les délais internes.

En conclusion : les paiements sont la clé votre transformation

Les paiements ne sont plus une simple fonction administrative. De plus en plus d’assureurs les utilisent comme un levier stratégique pour améliorer l’expérience client, gagner en efficacité et soutenir leur croissance sur le long terme.

Chez Adyen, nous voyons concrètement ce que permet une approche unifiée, lorsque paiements et infrastructure reposent sur une seule plateforme. Nous aidons les assureurs à aller plus vite, à réduire la complexité opérationnelle et à mieux répondre aux attentes d’assurés toujours plus digitaux.

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Lire la suite ici : Comment les assureurs s’appuient sur les paiements digitaux pour garder une longueur d’avance (source : News Assurances Pro - Media Indépendant des assureurs, mutuelles et institutions de prévoyance)